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钱的事，终于讲明白了。

我们的顾问提供的五分钟课程——没有行话，没有推销。点击任何卡片阅读课程；视频版本正在制作中。

每月新课程

4分钟

您的免赔额（deductible）是保险公司支付其余部分之前您需要支付的金额——但真正的问题是如何选择。更高的免赔额会降低您的保费；更低的免赔额意味着在发生事故时您需要自掏腰包的金额更少。

经验法则：将免赔额（deductible）设定为您明天可以轻松支付的最大金额，而无需动用信用卡。在冰雹多发的科罗拉多州，请特别注意您单独的风/冰雹免赔额（deductible）——它通常是您房屋价值的百分比，而不是一个固定数字，暴风雨后这可能意味着数千美元的差异。

5分钟

那些汽车保单数字 — 比如100/300/100 — 代表数千美元：每人受伤、每次事故受伤和财产损失。

科罗拉多州的最低限额（25/50/15）听起来不错，直到您报废一辆6万美元的卡车或有人需要手术。从州最低限额跳到高额限额的月费用通常比一顿外卖晚餐还少——而额外的伞险（umbrella policy）每天只需大约一美元，就能增加100万美元的保护。请我们为这三个级别定价；比较结果通常不言自明。

6分钟

定期寿险是在特定期限内的纯保障——便宜、简单，非常适合覆盖抵押贷款或孩子独立前的几年。终身寿险永久有效并积累现金价值，但费用要高出许多倍。

大多数家庭最好从定期寿险开始，其保额应与其实际义务（收入×年数，加上抵押贷款）相符。如果还有预算并且有永久性需求——遗产规划、需要长期照护的受抚养人——那么永久性保险就能体现其价值。我们会并排向您展示两种报价。

5分钟

商业综合险（BOP）捆绑了几乎所有小型企业所需的三个险种：一般责任险、商业财产险和业务中断险 — 通常比单独购买更划算。

不包括什么同样重要：工人赔偿（在科罗拉多州，一旦您有员工就必须购买）、商业汽车保险和职业责任险是单独的。对您的运营进行15分钟的审查，就能准确告诉您需要哪些部分——以及哪些是您会浪费钱的。

4分钟

即使您没有做错任何事，保费也会上涨：保险公司的损失率、科罗拉多州的冰雹季节、维修成本通胀以及您的信用保险分数都会影响保费。

解决方案不是忠诚度——而是影响力。因为我们代表 10 多家保险公司，续保费率上涨会促使我们重新在整个市场中寻找。通常，相同的保险在不同的公司名下能以去年的价格获得。这正是 CAAF Connect® 为我们的客户自动做到的。

5分钟

您的贷款机构在过户前需要房屋保险证明——通常是一份发送给产权公司的“暂保单 (binder)”。一旦您签订合同，请尽快开始选购。

逐周流程：签订合同 → 我们为房产向10多家保险公司报价；两周后 → 选择承保范围，我们向您的贷款人签发保险凭证；交割日 → 保单生效，托管账户（escrow）支付保费。如果操作得当，保险是交割过程中唯一不需要您费力的部分。

想了解某个话题？请发送邮件至 support@caafinancial.com 告诉我们——最好的问题将成为下个月的课程。

学到了什么？用起来。

将您的新知识付诸实践——获取对比报价，看看它带来的不同。