le jargon, décodé.

prime

Ce que vous payez pour l'assurance, mensuellement ou par terme. Déterminé par votre profil de risque, vos choix de couverture et l'appétit de l'assureur — c'est pourquoi comparer les assureurs est important.

franchise (deductible)

Votre part d'une perte couverte avant que l'assurance ne paie. Franchise plus élevée = prime plus basse. Propriétaires du Colorado : vérifiez votre franchise distincte pour le vent/la grêle.

couverture responsabilité civile

Paie les blessures et les dommages que vous causez à autrui. La partie de l'assurance qui protège vos économies et vos futurs salaires d'un procès.

couverture complète

Terme familier pour responsabilité civile + tous risques + collision sur une police d'assurance automobile. Ce n'est pas un vrai terme de police — vérifiez toujours ce qui est réellement inclus.

compréhensif

Couverture automobile pour les événements non-collision : grêle (bonjour, Colorado), vol, vandalisme, collisions avec des cerfs, chutes de branches.

collision

Couverture automobile pour les dommages à votre propre voiture suite à un accident, quelle que soit la faute.

automobiliste non assuré

Vous protège lorsque le conducteur responsable n'a pas d'assurance — environ 1 conducteur sur 6 au Colorado. Peu coûteux et fortement recommandé.

coût de remplacement

Paie ce qu'il en coûte pour reconstruire ou remplacer aux prix actuels, par opposition à la 'valeur de rachat réelle' (actual cash value) qui soustrait la dépréciation. La différence est énorme après une perte totale.

attestation d'assurance

Preuve temporaire de couverture émise avant la police formelle — ce dont votre prêteur hypothécaire a besoin avant la clôture.

avenant (endorsement / rider)

Un avenant modifiant ce qu'une police couvre — avenants pour bijoux, refoulement d'eau, avenants pour entreprises à domicile.

police d'assurance complémentaire (umbrella policy)

Responsabilité civile supplémentaire (1 M$+), en plus des limites de l'assurance auto et habitation. Coûte environ 150 à 400 $ par an pour la plupart des ménages.

compte séquestre (escrow)

Le compte que votre prêteur hypothécaire utilise pour payer l'impôt foncier et l'assurance habitation à partir de votre paiement mensuel (escrow).

audit de prime

Une régularisation de police commerciale : l'assureur vérifie la masse salariale/les revenus après la durée du contrat et ajuste la prime pour correspondre à la réalité.

certificat d'assurance (COI)

Preuve qu'une entreprise est couverte — les propriétaires et les contrats les exigent. Nous les émettons le jour même.

indemnisation des travailleurs (workers compensation)

Couvre les accidents du travail des employés. Obligatoire au Colorado pour presque toutes les entreprises ayant des employés — y compris les employés à temps partiel.

police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP)

Forfait responsabilité civile générale + biens commerciaux + interruption d'activité, à un prix inférieur à celui des éléments séparés.

assurance vie temporaire (term life)

Assurance vie pour une période fixe (10-30 ans). Protection maximale par dollar lorsque les obligations sont les plus élevées.

bénéficiaire

Qui reçoit le versement d'une assurance vie. Révisez après chaque mariage, divorce ou naissance — le formulaire enregistré l'emporte toujours.

PMI (assurance prêt hypothécaire privé)

Protège le prêteur lorsque vous versez moins de 20 % d'acompte. Disparaît une fois que vous atteignez environ 20 % de capitaux propres — parfois plus rapidement avec un refinancement (refi).

TAEG vs taux d'intérêt

Taux = coût de l'emprunt; APR (TAEG) = taux + frais, le chiffre de comparaison le plus juste entre les offres de prêt.