les questions d'argent, enfin expliquées.
Leçons de cinq minutes de nos conseillers — sans jargon, sans argumentaire de vente. Appuyez sur n'importe quelle carte pour lire la leçon ; les versions vidéo sont en production.
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4 min
comment fonctionnent réellement les franchises (deductibles) d'assurance
Votre franchise (deductible) est ce que vous payez avant que l'assurance ne paie le reste — mais la vraie question est de savoir comment en choisir une. Une franchise plus élevée réduit votre prime ; une franchise plus basse signifie moins de dépenses de votre poche le jour où quelque chose se casse.
4 min
comment fonctionnent réellement les franchises (deductibles) d'assurance
Votre franchise (deductible) est ce que vous payez avant que l'assurance ne paie le reste — mais la vraie question est de savoir comment en choisir une. Une franchise plus élevée réduit votre prime ; une franchise plus basse signifie moins de dépenses de votre poche le jour où quelque chose se casse.
Règle générale : fixez la franchise (deductible) au montant le plus élevé que vous pourriez payer confortablement demain sans toucher à une carte de crédit. Au Colorado, où la grêle est fréquente, portez une attention particulière à votre franchise distincte pour le vent/la grêle — elle est souvent un pourcentage de la valeur de votre maison, et non un montant fixe, et cette différence peut représenter des milliers de dollars après une tempête.
5 min
limites de responsabilité : ce que signifie 100/300
Ces chiffres de police d'assurance automobile — comme 100/300/100 — représentent des milliers de dollars : blessure par personne, blessure par accident et dommages matériels.
5 min
limites de responsabilité : ce que signifie 100/300
Ces chiffres de police d'assurance automobile — comme 100/300/100 — représentent des milliers de dollars : blessure par personne, blessure par accident et dommages matériels.
Les minimums du Colorado (25/50/15) semblent corrects jusqu'à ce que vous mettiez hors service un camion de 60 000 $ ou que quelqu'un ait besoin d'une intervention chirurgicale. Le passage du minimum d'État à des limites solides coûte souvent moins par mois qu'un dîner à emporter — et une police d'assurance complémentaire (umbrella policy) ajoute 1 million de dollars de protection pour environ un dollar par jour. Demandez-nous de vous donner le prix des trois niveaux; la comparaison se décide généralement d'elle-même.
6 min
assurance temporaire (term) vs vie entière (whole life), en langage clair
L'assurance vie temporaire est une protection pure pour une période définie — bon marché, simple, parfaite pour couvrir un prêt hypothécaire ou les années jusqu'à ce que les enfants soient indépendants. L'assurance vie entière dure éternellement et accumule une valeur de rachat, mais coûte beaucoup plus cher.
6 min
assurance temporaire (term) vs vie entière (whole life), en langage clair
L'assurance vie temporaire est une protection pure pour une période définie — bon marché, simple, parfaite pour couvrir un prêt hypothécaire ou les années jusqu'à ce que les enfants soient indépendants. L'assurance vie entière dure éternellement et accumule une valeur de rachat, mais coûte beaucoup plus cher.
La plupart des familles s'en sortent mieux en commençant par une assurance temporaire (term) adaptée à leurs obligations réelles (revenu × années, plus le prêt hypothécaire). S'il reste du budget et un besoin permanent — planification successorale, un dépendant qui aura toujours besoin de soins — c'est là que la couverture permanente (permanent coverage) justifie sa prime. Nous vous montrerons les deux devis côte à côte.
5 min
ce que couvre une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP)
Une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP) regroupe les trois choses dont presque toutes les petites entreprises ont besoin : la responsabilité civile générale, l'assurance des biens commerciaux et la couverture des pertes d'exploitation — généralement pour moins cher que de les acheter séparément.
5 min
ce que couvre une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP)
Une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP) regroupe les trois choses dont presque toutes les petites entreprises ont besoin : la responsabilité civile générale, l'assurance des biens commerciaux et la couverture des pertes d'exploitation — généralement pour moins cher que de les acheter séparément.
Ce qu'elle n'inclut pas est tout aussi important : l'assurance contre les accidents du travail (workers' comp) (obligatoire au Colorado dès que vous avez des employés), l'assurance automobile commerciale et la responsabilité professionnelle sont distinctes. Un examen de 15 minutes de vos opérations nous indique exactement les pièces dont vous avez besoin — et celles pour lesquelles vous gaspilleriez de l'argent.
4 min
pourquoi votre tarif a augmenté (et que faire)
Les tarifs augmentent même lorsque vous n'avez rien fait de mal : les ratios de sinistres des assureurs, les saisons de grêle au Colorado, l'inflation des coûts de réparation et votre score d'assurance basé sur le crédit font tous bouger les primes.
4 min
pourquoi votre tarif a augmenté (et que faire)
Les tarifs augmentent même lorsque vous n'avez rien fait de mal : les ratios de sinistres des assureurs, les saisons de grêle au Colorado, l'inflation des coûts de réparation et votre score d'assurance basé sur le crédit font tous bouger les primes.
La solution n'est pas la loyauté — c'est le levier. Parce que nous représentons plus de 10 assureurs, une augmentation au renouvellement est notre déclencheur pour re-magasiner l'ensemble du marché. Souvent, la même couverture existe au prix de l'année dernière sous un logo différent. C'est littéralement ce que CAAF Connect® fait automatiquement pour nos clients.
5 min
premier acheteur ? calendrier d'assurance
Votre prêteur a besoin d'une preuve d'assurance habitation avant la clôture — généralement un « binder » (attestation d'assurance) livré à la société de titres. Commencez à magasiner dès que vous êtes sous contrat.
5 min
premier acheteur ? calendrier d'assurance
Votre prêteur a besoin d'une preuve d'assurance habitation avant la clôture — généralement un « binder » (attestation d'assurance) livré à la société de titres. Commencez à magasiner dès que vous êtes sous contrat.
La semaine par semaine : sous contrat → nous demandons des devis à plus de 10 assureurs pour la propriété ; deux semaines avant → choisissez la couverture, nous émettons l'attestation d'assurance (binder) à votre prêteur ; jour de clôture → police active, le compte séquestre (escrow) paie la prime. Bien faite, l'assurance est la seule partie de la clôture qui ne vous demande aucun effort.
Vous voulez qu'un sujet soit abordé ? Dites-le nous à support@caafinancial.com — les meilleures questions deviennent les leçons du mois prochain.
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