grêle, toits et votre police d'assurance habitation au Colorado : ce qui compte vraiment
La Front Range du Colorado se trouve au milieu de ce que les assureurs appellent la "hail alley" (allée de la grêle) – le corridor du Wyoming au Texas qui subit plus de grêle dommageable que n'importe où ailleurs en Amérique du Nord. La grêle est constamment la plus grande source de réclamations d'assurance habitation dans notre État, et elle a discrètement remodelé la façon dont les polices d'assurance habitation du Colorado sont rédigées. Si vous n'avez pas lu votre police depuis que vous avez acheté la maison, les trois points ci-dessous valent dix minutes de votre attention.
1. votre franchise vent/grêle est probablement un pourcentage
La plupart des polices du Colorado comportent désormais une franchise distincte pour le vent/la grêle (wind/hail deductible), et il s'agit souvent d'un pourcentage de votre couverture habitation plutôt que d'un montant fixe en dollars. Pour une maison assurée à 600 000 $, une « franchise de 1 % » signifie que vous payez les premiers 6 000 $ d'une réclamation pour grêle — et une franchise de 2 % signifie 12 000 $. De nombreux propriétaires le découvrent pour la première fois en se tenant dans leur allée avec un expert. Connaissez votre chiffre dès maintenant, et s'il est trop élevé, nous pouvons rechercher des assureurs avec des conditions plus favorables pour la grêle.
2. l'âge du toit change tout
Les assureurs paient de plus en plus les toits plus anciens sur la base de la valeur de rachat réelle (ACV) au lieu du coût de remplacement. L'ACV soustrait la dépréciation — ainsi, un toit de 17 ans qui coûte 30 000 $ à remplacer pourrait ne rapporter que la moitié de ce montant, voire moins. Certains assureurs passent automatiquement les toits à l'ACV à un certain âge; d'autres utilisent un barème de paiement de toit publié. Si votre toit a plus de 10 ans, ce seul détail de police peut être plus important que votre prime.
3. les bardeaux résistants aux chocs génèrent de réelles réductions
Si vous remplacez un toit de toute façon, les bardeaux résistants aux chocs de classe 4 coûtent généralement un peu plus cher et permettent d'obtenir des réductions de primes significatives auprès de la plupart des assureurs, année après année. Sur une décennie, la réduction couvre souvent le coût de l'amélioration — et vos chances de subir une perte de la taille de la franchise (deductible) diminuent également.
après la tempête : le guide
Documentez les dommages avec des photos avant toute réparation, n'effectuez que les réparations temporaires nécessaires pour éviter d'autres dommages (gardez les reçus — ils sont remboursables), et soyez prudent avec les couvreurs en porte-à-porte qui vous demandent de leur céder votre réclamation. Appelez-nous d'abord au (855) 212-0324 — nous vous dirons honnêtement si les dommages sont susceptibles de dépasser votre franchise (deductible) avant même que vous n'ouvriez une réclamation.
l'angle caa
Parce que nous représentons plus de dix assureurs, nous voyons exactement lesquels traitent bien les toits du Colorado — en matière de prix, d'options de franchise (deductible) et de comportement de leurs experts après une tempête. Cette connaissance est gratuite : obtenez un devis comparatif et nous signalerons les petits caractères concernant la grêle sur chaque option.
